Как взять Льготную ипотеку с господдержкой в 2024 году?
Программа льготной ипотеки с господдержкой по ставке до 8% продлена до 1 июля 2024 года!
Кто может взять Льготную ипотеку с господдержкой до 8%?
Ипотечный кредит по льготной ставке до 8% может оформить любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации без ограничений по возрасту и семейному положению. Банк может устанавливать дополнительные требования к клиентам.
Какое жилье можно купить по программе Льготная ипотека?
Ипотеку с господдержкой можно оформить на следующие цели::
Покупка квартиры в строящемся доме по ДДУ;
Приобретение готовой квартиры у застройщика или организации, которая является первым собственником этого жилья;
Приобретение строящегося индивидуального жилого дома у застройщика по договору участия в долевом строительстве;
Покупка готового дома у застройщика по договору купли-продажи;
Строительство частного дома самостоятельно или по договору подряда;
Покупка земельного участка с дальнейшим строительством дома.
Максимальная сумма кредита на льготных условиях по ставке 8% в рамках программы составляет 6 млн рублей во всех российских регионах.
На вторичное жилье программа Льготной ипотеки не распространяется.
Может ли заемщик построить дом самостоятельно с помощью Льготной ипотеки?
Да, построить дом по программе ипотеки с господдерккой можно и без договора подряда. Однако в таком случае необходимо закончить строительство и зарегистрировать право собственности на дом в течение 12 месяцев с даты получения ипотечного кредита. Иначе банк сможет повысить процентную ставку по кредиту.
Можно ли получить Льготную ипотеку на сумму, которая превышает лимит?
Нет, размер кредита по программе не может превышать 6 млн рублей во всех российских регионах.
В каких банках можно оформить Льготную ипотеку по ставке до 8%?
Перечень банков-участников программы Льготная ипотека размещен на сайте спроси.дом.рф. В программе господдержки участвуют больше 70 кредиторов. Если вы уже решили взять ипотечный кредит по ставке 8% или ниже, у вас есть право подать заявку сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия. Кроме того, в ряде банков вы можете заполнить заявление на одобрение кредита онлайн.
Перечень банков-участников программы, выдающих кредит на строительство дома без привлечения застройщика, также можно найти на сайте спроси.дом.рф.
Какой первоначальный взнос необходим, чтобы получить ипотеку с господдержкой?
Первоначальный взнос для приобретения жилья по Льготной ипотеке составляет не меньше 30% от стоимости квартиры. Если у вас есть материнский капитал, вы можете использовать его в качестве взноса или как его часть.
Может ли измениться ставка по Льготной ипотеке после её оформления?
Льготная ставка действует на протяжении всего срока кредита. При этом на сегодняшний день ряд банков уже сделали ставки ниже 8%.
Но в ряде случаев банк имеет право повысить ставку, в том числе:
Если вы откажитесь от предложенных видов страхования, риски невыплаты кредита для банка станут выше, поэтому кредитор имеет право увеличить процентную ставку на 1%, но при этом ставка по кредиту не должна превышать 9%.
- Если заёмщик получил ипотечный кредит на строительство дома своими силами, то он должен завершить строительство и оформить дом в собственность в течение 12 месяцев. Иначе банк может поднять процентную ставку по ипотеке до уровня ключевой ставки, увеличенной на 4,5%.
С 2023 года оформить Льготную ипотеку можно только один раз. Если заёмщик всё же оформил Льготную ипотеку повторно и не уведомил об этом банк, процентная ставка по кредиту может быть повышена.
С 23 декабря 2023 года каждый гражданин может воспользоваться одной из федеральных ипотечных программ только один раз. Если заёмщик оформил ипотеку по другой программе и не уведомил об этом банк, ставка по программе может быть повышена.
Справочно:
Федеральными ипотечными программами считаются:
Какие документы необходимы для подачи заявки на Льготную ипотеку в банк?
Банк сам определяет перечень необходимых документов для заемщика. Если вы уже готовы подать заявку на льготную ипотеку, вам потребуются:
паспорт;
СНИЛС;
свидетельство о браке или разводе;
справка о доходах и удержанных суммах налога (ранее 2-НДФЛ – можно запросить у работодателя);
для мужчин до 27 лет — военный билет или другой документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу.
Также банк может попросить заверенную работодателем копию трудовой книжки, договора по совместительству или выписку из лицевого счета Социального фонда. В ряде случаев ипотеку можно оформить всего по двум документам. Более подробные условия уточняйте в конкретном банке.
Могу ли я получить ипотеку с господдержкой, если у меня есть в собственности жилье?
Да, вы можете оформить ипотеку по данной программе. Наличие другой недвижимости не является препятствием.
Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по Льготной ипотеке?
Да, вы можете использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по льготной программе. Но в этом случае необходимо выделить детям долю в собственности на квартиру. Подробнее об особенностях использования маткапитала можно узнать здесь.
Можно ли рефинансировать кредит по программе Льготная ипотека?
Нет, программа Льготной ипотеки по ставке до 8% не предусматривает возможности рефинансирования действующей ипотеки.
Можно ли воспользоваться Льготной ипотекой повторно?
Нет, с 6 января 2023 года Льготную ипотеку можно получить только один раз. Но есть исключение – гражданин может получить еще одну Льготную ипотеку, если соблюдаются следующие условия:
Предыдущий кредит по программе был оформлен до 31 декабря 2022 года.
Начиная с 23 декабря 2023 года гражданин не пользовался другими федеральными ипотечными программами (Семейной ипотекой, ИТ-ипотекой, Сельской ипотекой, Дальневосточной или арктической ипотекой).
Кто может рассчитывать на ипотеку с господдержкой? Какое жилье можно приобрести в рамках программы?
549 комментариев
Сначала новые
А
Алексей
вчера, 19:54
Сотрудник организации
вчера, 20:03
Д
Денис
28.04.2024, 08:20
Сотрудник организации
28.04.2024, 09:59
М
Марина
27.04.2024, 14:29
Сотрудник организации
27.04.2024, 14:32
Постановление Правительства Российской Федерации от 23.04.2020 № 566 пункт 5, подпункт З, абзац 5: «в случае если заемщик является (ранее являлся) заемщиком (солидарным заемщиком и (или) поручителем) по другому кредитному договору, заключенному со дня вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации от 31 августа 2023 г. № 1411 «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации и о приостановлении действия отдельных положений некоторых актов Правительства Российской Федерации по вопросам жилищного (ипотечного) кредитования граждан Российской Федерации», по которому кредитор получает (ранее получал) возмещение недополученных доходов в соответствии с настоящими Правилами, а также в отношении кредитных договоров, заключаемых со дня вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации от 15 декабря 2023 г. № 2166 «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации по вопросам жилищного (ипотечного) кредитования граждан Российской Федерации», в случае если заемщик является (ранее являлся) заемщиком (солидарным заемщиком и (или) поручителем) по другому кредитному договору, заключенному со дня вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации от 15 декабря 2023 г.»
М
Марина
27.04.2024, 14:51
Сотрудник организации
27.04.2024, 15:04
- в период с даты выдачи кредита до даты регистрации залога прав требования по ДДУ.
- не оформлены предложенные виды страхования.
- если заемщик в течение 12 месяцев со дня заключения договора не уведомил кредитора об осуществлении государственной регистрации права собственности жилой дом, построенный собственными силами.
- если заемщик (созаемщик) является (ранее являлся) заемщиком (созаемщиком) по другому кредитному договору в рамках данной программы (по кредитам заключенным с 06.01.2023), а также, если с 23.12.2023 года заёмщик (созаёмщик, поручитель) являлся (является) участником иных льготных программ кредитования.
Риски невыплаты кредита для банка станут выше, поэтому кредитор имеет право увеличить процентную ставку.
Рекомендуем за дальнейшими разъяснениями обращаться к кредитору.
БГ
Болтаева Гулгунча
25.04.2024, 17:41
Сотрудник организации
25.04.2024, 17:43
В данном случае есть Льготная ипотека до 8%. Её может оформить любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации без ограничений по возрасту и семейному положению. Банк может устанавливать дополнительные требования к клиентам.
По данному вопросу рекомендуем обратиться в банки-участники программы.
Есть Сельская ипотека по ставке до 3% годовых. Ипотечный кредит по программе можно использовать для покупки готового или строящегося дома у застройщика, дома на вторичном рынке (не старше 3 или 5 лет), квартиры в многоквартирном доме или на строительства дома.
Подробнее о программе: https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/instructions/selskaya-ipoteka-voprosy-i-otvety/?lang=ru
Также есть Дальневосточная ипотека по ставке до 2% годовых. Оформить её могут граждане РФ, которые работают в государственной или муниципальной медицинской организации и имеют стаж работы в такой организации, расположенной на территории ДФО или Арктической зоны, не менее 5 лет по состоянию на дату обращения за получением кредита (стаж общий, можно прерывать, но обязательно работать на день обращения в банк).
Подробнее о программе: https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/instructions/ipoteka_dfo/?lang=ru
Есть программа "Земский доктор". Участник программы должен соответствовать следующим требованиям:
- Наличие среднего профессионального или высшего медицинского образования;
- Гражданство РФ;
- Переезд и работа в сельской местности в региональном медицинском учреждении;
- Соответствие иным требованиям, которые могут быть установлены в регионах.
Участники программы заключают контракт с государственным медицинским учреждением и принимают на себя обязательство проработать не менее 5 лет в сельской местности. Перечень должностей, которым положена компенсация, утверждается региональными властями.
Подробнее: https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/instructions/kak-vospolzovatsya-programmoy-zemskiy-doktor/?l...
Ознакомиться с различными мерами можно в каталоге программ: спроси.дом.рф/catalog/filter/region-is-crimea/apply/, а также можно обратиться в органы местного самоуправления для уточнения информации по поводу региональных программ.
КИ
Катерина Иванова
25.04.2024, 10:52
Сотрудник организации
25.04.2024, 11:03
С 06.01.2023 года участие в программе "Льготная ипотека" однократное. Данное условие распространяется на заёмщика и созаёмщика.
С 23.12.2023 года можно принять участие только в одной из всех имеющихся льготных программ кредитования. Данное условие применимо к заемщикам, созаемщикам и поручителям.
Если у вас уже оформлена ипотека по Льготной ставке до 8%, то вторую вы оформить не сможете.
РЕ
Раиса Евсеева
25.04.2024, 09:08
Сотрудник организации
25.04.2024, 10:03
В данном случае есть Льготная ипотека до 8%. Её может оформить любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации без ограничений по возрасту и семейному положению. Банк может устанавливать дополнительные требования к клиентам.
По данному вопросу рекомендуем обратиться в банки-участники программы.
Есть Сельская ипотека по ставке до 3% годовых. Ипотечный кредит по программе можно использовать для покупки готового или строящегося дома у застройщика, дома на вторичном рынке (не старше 3 или 5 лет), квартиры в многоквартирном доме или на строительства дома.
Подробнее о программе:https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/instructions/selskaya-ipoteka-voprosy-i-otvety/?lang=ru
Также есть Дальневосточная ипотека по ставке до 2% годовых. Оформить её могут:
- Молодые семьи, в которых оба супруга не старше 35 лет.
- Граждане не старше 35 лет, у которых есть ребенок не старше 18 лет.
- Граждане РФ, переехавшие в субъекты РФ в составе ДФО из других субъектов РФ в рамках реализации региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов.
- Участники программы «Дальневосточный гектар».
- Граждане, имеющие стаж работы не менее 5 лет в образовательной или медицинской организации (государственных или муниципальных) на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО).
- Граждане России - вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые сейчас проживают в одном из регионов ДФО.
- Работники предприятий ОПК на территории ДФО.
Подробнее о программе: https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/instructions/ipoteka_dfo/?lang=ru
Ознакомиться с различными мерами можно в каталоге программ: спроси.дом.рф/catalog/filter/region-is-crimea/apply/, а также можно обратиться в органы местного самоуправления для уточнения информации по поводу региональных программ.
МР
Мамедов рамиз явер
23.04.2024, 20:51
Сотрудник организации
24.04.2024, 09:08
Чем можем вам помочь?
ХА
Хисматуллина Ания
22.04.2024, 17:34
Сотрудник организации
22.04.2024, 17:49
Для оформления Льготной ипотеки с господдержкой необходимо соответствовать условиям программы и обращаться в банки-участники: спроси.дом.рф/instructions/banki-uchastniki-programmy-lgotnoy-ipoteki-6-5/.
МР
Махсуда Рахмонова
22.04.2024, 10:35
ЕН
Ева Никифоренко
19.04.2024, 19:27
Сотрудник организации
19.04.2024, 19:30
Ипотечный кредит по льготной ставке до 8% может оформить любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации без ограничений по возрасту и семейному положению. Банк может устанавливать дополнительные требования к клиентам.
По данному вопросу рекомендуем обратиться в банки-участники программы.
Также есть программа Семейная ипотека до 6%.
Оформить Семейную ипотеку могут граждане РФ (могут быть как заёмщиками так и созаёмщиками, при условии оформления на данное лицо права собственности на приобретаемое жилье):
- у которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2023 годах родился ребенок.
- имеющие двух и более детей, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора.
- с детьми-инвалидами, родившимися не позднее 31 декабря 2023 года.
По программе возможно строительство по договору подряда с юридическим лицом или ИП.
Подробнее: https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/instructions/semeinaya-ipoteka/?lang=ru
Задавайте!
Тем временем, посмотрите наши инструкции
Спасибо за ваш комментарий!
Ваш комментарий принят